近20年来，金融科技发展速度很快，在支付领域出现了极大变化，在借贷领域出现了极大变化，在银行领域出现了极大变化，在财富管理领域出现了极大变化，那么这一系列科技变革到底会如何重塑金融格局？让我们一同探寻答案。

数字支付先驱

20年前，PayPal和WorldPay引领了第一波金融科技浪潮，消费者和商家在互联网上开展业务因此变得更加便捷，它们打破了地域限制，让线上支付变得简单高效，比如说，一家美国小企业能够轻松接收来自全球消费者的付款，这一变革极大地促进了电子商务的发展，改变了人们的消费和交易方式。

如今金融科技不断进步，数字支付也不断升级，北欧的Swish和VIPPS发展态势良好，它们支持消费者之间的点对点汇款，也支持企业之间的点对点汇款，在日常生活以及商业往来中，这能加快资金流转速度，比如朋友间转账很便利，企业小额款项结算也很便利。

占领P2P市场

OakNorth是一家在欧洲估值较高的金融科技公司，它凭借另类贷款模式，凭借第三方数据驱动的技术产品，去抢占P2P市场，它借助大数据分析评估风险，能为中小企业提供更合理的贷款方案，比如在英国，不少初创企业都获得了OakNorth的资金支持。

它取得了成功，这给传统金融机构带来了挑战，推动了P2P市场的规范与创新，借助数据化管理，借贷流程变得更加透明，运营成本得以降低，TrustWallet钱包最新版本下载这为投资者和借贷者都带来了好处。

传统银行入局

传统银行机构发现零售和中小企业贷款市场有机会， TrustWallet钱包官方下载高盛马库斯等纷纷参与竞争，它们凭借自身信誉和资金实力，吸引了很多客户，一些信用良好的中小企业，更愿意和大银行合作。

亚马逊致力于企业贷款解决方案，它借助电商平台数据，能够更透彻地了解企业运营状况，如此一来企业贷款审查更加精确，进而促进了企业的资金流动以及发展。

稳定币新态势

天秤币引起了中央银行的警觉，也引起了政策制定者的警觉，还引起了监管机构的警觉，这表明稳定币对金融体系有潜在影响，如果稳定币能在全球占据主导地位，可能会改变现有的货币格局，比如在跨境交易中，稳定币能提升效率，还能降低成本。

然而，稳定币在发展进程中碰到了监管方面的难题，政策制定者得确保它不会给金融稳定带来影响。如何对稳定币实施监管，怎样平衡创新和风险，这是各个国家监管部门面临的关键课题。

区块链新应用

区块链在可持续金融发展领域作用显著，在影响力代币方面有独特作用，在难民危机方面有独特作用，在移民工人方面有独特作用，在普惠金融方面也有独特作用，比如在普惠金融领域，借助区块链能够为偏远地区居民提供金融服务。

它可以提升交易的透明度，减少中间环节，降低成本，在难民援助资金发放过程中，区块链能保证资金精准到达目的地。

新型银行变革

新型银行在牌照选择方面更加灵活，新一代银行基础设施合作伙伴在牌照选择上同样更为灵活，它们降低了业务推向市场的法定要求，也降低了业务推向市场的营运资金要求，这让更多创新型银行能够涌现出来，进而为消费者提供更多选择。

挑战者银行正在改变银行业，它的改变方式和低成本航空公司改变国家航空公司一样，凭借低成本、创新服务吸引客户，未来能否实现市场扩展很值得期待，并且人口统计特征对它有利。

低成本交易投资

低成本股票交易和投资技术解决方案正在市场进行部署，智能投顾没有让人失望。从挑战者银行到大型财富管理公司，都提供投资股票和基金的技术工具，这些工具能让投资者更加便捷。

财富管理机构给出了积极的回应，Vangard收购了TD Ameritrade，Schwab同样收购了TD Ameritrade，这给投资者带来了新的智能投顾技术工具。被动投资兴起，费用竞争加剧，技术成了财富管理机构生命线战略 。

促进行业竞争

英国政府想要推动金融服务领域的竞争，因为四家全能银行中有两家倒闭了，市场格局出现了80％的变化，这种情况激励了行业的创新，也推动了行业的多元化发展，这对消费者获得更好的服务是有利的。

开放银行提供了可互操作数据协议，PSD2同样提供了可互操作数据协议，这些协议被用于客户数据共享，多数客户对此并不在意，不过这会改变他们与供应商的合作方式，还会推动行业更加注重客户体验。

行业投资创新

在过去10年中，金融科技投资有明显增长，2010年时为80亿美元，到2019年增长至1100亿美元，增长超13倍 。风险投资和众筹推动了金融科技企业发展，许多创新项目能够落地 。

这种在行业范围内的投资与协作，推动了科技和金融的深度融合，我们期待着未来金融科技还会带来怎样的惊喜，那么，你觉得金融科技未来面临的最大挑战会是什么？